信用貸款利率怎麼談?4個談出滿意利率的技巧

信用貸款利率

信用貸款利率怎麼談?民眾若有資金上的需求,可以向銀行申請信貸來獲得一筆資金運用,但很多貸款人卻不知道銀行信貸利率是可以談的,今天QQ借錢網就來分享與談信用貸款利率的4個小技巧,讓你掌握正確觀念為自己爭取到滿意的信貸利率喔。

信用貸款利率怎麼談?4個談出滿意利率的技巧

申辦信貸時,該怎麼談才能談出好的利率呢?其實想要爭取到滿意的信用貸款利率是有技巧的,可以選擇往來較頻繁的銀行、保持良好的信用、有工作且收入穩定或申辦高額度的信貸等,這些都是彈出滿意信用貸款利率的小技巧。

與往來頻繁的銀行申辦

若有往來頻繁的銀行,可以優先申辦該家銀行的信貸產品,經常往來銀行是指公司薪轉帳戶的銀行、申請學貸的銀行、申辦房貸的銀行、信用卡發卡的銀行等,因為這些都頻繁往來高的銀行可以快速掌握你的收入、還款、支出狀況,所以能直接評估申貸人財力情形與是否有拖欠遲繳記錄,談出較好的信貸利率。

平時保持良好的信用

平時的信用卡消費、貸款要保持準時繳款,維持良好信用,也盡量不要只繳信用卡最低繳款金額,積欠信用卡費用,不僅會有累積循環利率,還會對信用分數受到影響。

有工作且穩定收入

是否有工作、是否已滿一年以上,能讓銀行判斷你的收入來源穩不穩定,另外,所屬公司是否上市上櫃、百大企業、三師(律師、醫師、會計師)或軍公教,這些都是銀行眼中的優質客戶,如果再加上無卡債、繳款紀錄正常、無債務協商與聯徵查詢次數過多的情形,就有機會可以談到較低的信用借貸利率。

申辦高額度的信貸

銀行信用貸款額度越高,銀行可以收到的利息也越高,自然在信貸利率上也較能有好的空間,但如果是申辦小額信用貸款銀行小額貸款,利率就相對會較高。

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信用貸款利率是多少?

信用貸款利率會根據各家銀行所訂定的年利率而不同,且依央行升息、降息調整,近幾年受到疫情與戰爭影響,央行有調整升息,提醒借款人在與銀行談信貸利率時一定要特別注意。

信用貸款利率多少才合理?

一般銀行信貸利率大約落在2%~16%之間,至於能申貸到多少利率主要還是依貸款人的個人財力、信用狀況等條件,條件越好能貸到的利率就越低,而根據過往信用貸款平均利率來看,大約落在5%~8%之間,若申貸人貸到的信用貸款利率在這區間之內,就可以算是在合理範圍之內。

影響信貸利率的因素有哪些?

找銀行申辦貸款利率是每一位借款人所重視的,但在與銀行談利率時,你必須先了解影響信用貸款利率的因素有哪些,像是現職工作年資、所屬公司規模,若從業類型是屬於具備專業技能,如工程師、醫師等職業,因為需要具備專業能力較難以被取代,所以在銀行承貸意願上會較大;另外,信用卡持卡時間與銀行往來狀況也會影響,最後是申辦人的年齡,銀行考慮到還款年限的問題,如果申請人年事已高,將面對工作不穩定與退休問題,通常信用貸款利率會較高一些。

  • 現職工作年資
  • 所屬公司規模
  • 銀行信用卡持卡時間
  • 銀行往來狀況
  • 申貸人年齡評估還款年限

銀行信用貸款門檻較高,如果想要申請小額借款當天撥款或條件較差的民眾,僅能透過民間借貸管道才較有機會快速借錢

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