融資貸款是什麼?與銀行貸款有何差異?

融資貸款

民眾借錢的方式很多種,不外乎找銀行申請,若銀行過不了就往融資公司或民間業者申辦,你有聽過融資貸款嗎?與銀行貸款有何差異?讓QQ借錢網帶你一起來認識,看完本文章,能幫助你成功申貸。

融資貸款是什麼?

融資貸款是提供資金融資、借貸周轉的金融商品,通常是指透過「非銀行」機構的借貸業者所承辦的貸款業務。

融資貸款與銀行貸款有何差異?

融資貸款與銀行小額貸款其實並無太大差異,最大的差異在於放款機構規模、承貸利率高低與機構的資金來源,照常理來說,銀行通常都會比融資公司還要具規模,以銀行設立標準法規定,銀行實收資本額對低為一百億元且嚴格受主管機關查核;而融資公司法因為逢2008年金融海嘯影響,目前還屬於草案階段,所以融資公司的規模與素質不一,建議可以選擇常見的融資公司才安心。

延伸閱讀:銀行小額貸款有哪些?銀行貸款辦不過怎麼辦?

融資貸款種類有哪些?

融資的方法很多中,不外乎是提供抵押品或信用分數,並根據其價值提供適當的方案,熱門的融資貸款種類有三:

原車融資

原車融資等同於汽車融資、汽車貸款,是汽車車主使用以自己持有的車輛當作擔保品申辦貸款。

信貸融資

信貸融資是免提供擔保品、免徵提保證人,完全根據申請人的信用價值做為申貸的參考依據,有信貸融資需求可參考小額信用貸款介紹文章。

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支客票融資

支客票融資是指使用未到期的支票或客票以貼付利息的方式向金融機構抵押借款。

常見的融資貸款管道

因為融資貸款管道的資金來源並不像銀行有民眾的存款,所以有提供融資貸款業務的業者以融資公司和民間管道為主,不同申請管道間各有優勢與劣勢,民眾可以各自比較及參考,選擇適合自己的融資貸款管道去申請,另外有些小型的融資公司會架設借錢網平台,民眾申辦前請多加留意。

融資公司

目前在台灣常見的融資公司有三家:中租、和潤、裕融,皆具有相當程度的規模且都有股票上市上櫃,資金來源較小型融資公司穩定,在服務與制度上也較有標準程序,適合申辦條件較佳的民眾。

有些貸款人會有「融資公司會上聯徵嗎?」的疑問,而融資公司基本上不會,不過讚辦理融資貸款時,如果是請貸款公司代為查詢連徵紀錄的話,就會出現在聯徵報告中;如果是自己向聯徵中心申請報告再提供給貸款公司參考,就不會留下聯徵紀錄。

民間管道

除了融資公司以外,有不少民間管道(當舖、代書、租賃公司)也有提供融資貸款服務,只是並不像大型融資公司擁有較多的資金挹注與較大的營運規模,但相對的,民間管道有其優勢在於可以高度客製化方案,能夠針對借款人需求調整方案細節。

融資貸款安全嗎?

在選擇融資貸款管道的時候,我們會建議挑選有「合法登記」的業者,相對於非法地下錢莊、高利貸會有完善的借貸保障,且在放款利率上也合乎法規規定,讓您可以安全申貸。若不確定自己找的融資貸款公司安不安全,QQ借錢網提供優質的民間借貸,幫你快速找到適合的小額借款。

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融資貸款逾期未繳會怎樣?

在申辦任何貸款之前,評估還款狀況是重要且必須的,貸款逾期未繳影響的不只是自己的信用,連帶來會影響往後銀行貸款給你的意願,故融資貸款盡量勿逾期未繳,如果擔心逾期會影響信評的民眾,建議找不需要聯徵的民間管道辦理。

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