小額信用貸款為何?與小額借款有什麼不同?

個人信貸QA

小額信貸是什麼?

小額信貸或稱小額貸款小額借款微型貸款,指的是額度較小的信用貸款產品。在小額貸款尚未流行時,傳統商業銀行考量利潤及風險,對小額貸款業務並不感興趣,但隨著小額貸款的推廣及演變,目前各家銀行與民間機構幾乎都有小額信貸服務。

小額貸款起源與由來

小額貸款起源來自孟加拉的銀行家尤納斯所創立的格拉明鄉村銀行,於1976年針對窮困階級所推行的微型貸款,讓社會底層可透過小額融資創業或周轉,改善個人與家庭生計,尤納斯更於2006年獲得諾貝爾和平獎。

小額信貸與小額借款有差嗎

小額信貸與小額借款皆為金額較低的個人貸款,最大差別在於小額信貸並不需擔保品,而小額借款包含有擔保品或無擔保品類型;借款人有提供擔保品之小額借款,如機車借款、手機借款、精品借款、3C借款,條件、額度、利率會較小額信貸來得優。

小額信貸 小額借款
貸款條件 年滿20歲、信用正常、薪轉證明 年滿20歲
擔保品 無擔保品 有擔保品或無擔保品
貸款額度 一般來說30萬元內 5萬元~50萬元
貸款利率 月息0.8%起,視條件而定 月息0.5%起,視條件而定
手續費 依各家規定,數千元不等 依各家與擔保品類型而定
還款期限 依各家規定,通常不綁約 隨借隨還,不需綁約

小額信貸適合什麼族群

  • 短期使用:小額信貸利率較抵押貸款高,適合急用錢的個人或公司
  • 無擔保品:適合身上完全沒有擔保品,或擔保品本身價值低的客群

推薦閱讀:小額借款有哪些管道?額度、利率、條件、陷阱

小額信貸條件有哪些

小額信用貸款因為無擔保品的貸款特性,依照個人小額信貸、公司小額信貸,分別說明小額信貸條件及準備資料。

個人小額信貸

  • 年滿20歲之本國國民
  • 提供薪資收入證明
  • 申請人雙證件
  • 個人私章
  • 銀行存摺影本

公司小額信貸

  • 營利事業登記證
  • 負責人身分證
  • 提供401報表
  • 公司大小章
  • 公司戶存摺影本

小額信貸流程怎麼走

無論是銀行小額信貸或是民間小額信貸,小額信貸流程不外乎尋找貸款機構及合適方案、提出申請或線上送件、遞交資料及文件、機構收件審核、簽約對保、核貸撥款。

  1. 找貸款機構及方案
  2. 提出申請
  3. 遞交資料
  4. 收件審核
  5. 簽約對保
  6. 核貸撥款
信貸注意事項
信貸注意事項

小額貸款注意事項

小額借款雖有流程快速、簡單好借等優點,但貸款產品常是一體二面,有優點就會有衍生缺點,以下3點小額信貸注意事項供借款人參考。

約定利率是否為高利貸

須確認約定借款利率是否過高!各家銀行或機構為吸引借款人,常打出前幾期超低優惠利率,但後續期數利率高造成負擔大,甚至超過可負擔範圍;而不論貸款產品屬性,銀行或融資公司的約定利率不得超過年利率16%合法當舖約定利率不得超過年利率30%

手續費與其它費用是否合理

除了約定貸款利率之外,貸款機構是否另外收取手續費或其它名目費用,亦是申請人需要特別留意的事項,應避免因為利率優惠或過件率高,但手續費、聯徵費或設定費等費用被超收或預扣利息,這可就不划算了。

還款方式是否有彈性

部分銀行或民間貸款機構,針對小額信貸提供多元的還款方式,如寬限期內可純繳利息、不需綁約隨時可還款,或者貸款期數有階梯式利率設計,借款人可根據自身需求,事先詢問清楚,做為申貸與否的依據。

推薦閱讀:急需借錢,哪裡可以借錢?有什麼方法可以馬上借到錢?

小額信貸常見問題

小額信貸額度如何試算?

銀行信用貸款可貸額度最高就是月薪的22倍,且一般來說銀行信貸額度上限有卡300萬元;民間小額信貸額度無上限,實際可借金額依據申請人條件而定。

信用瑕疵可申辦小額信貸嗎?

銀行信貸著重於審核申請人授信條件,信用瑕疵申請銀行信貸通常會被退件或駁回;信用小白、信用瑕疵、債務協商建議尋求民間小額信貸。

沒工作可申請小額信貸嗎?

不論是銀行小額信貸或民間小額信貸,申請人沒工作較難過件,建議以機車或手機作為擔保品申辦小額抵押貸款,如機車借款、手機借款。

小額信貸準備資料為何?

小額信貸除身分證、第二證件、印章、存摺,最重要的是收入證明,如薪轉證明或扣繳憑單。

借款借錢線上諮詢