市面上有這麼多借貸機構,他們的小額借款利息怎麼算?銀行、融資公司跟民間借款機構收取的利息高低有什麼差別?QQ網列出不同借貸機構的小額借款利息、小額借款方案與應注意的小額借款陷阱,讓你能夠安心借款,放心滿足資金需求!
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Toggle小額借款利息怎麼算
小額借款通常是指30萬元以內的貸款,不論是金融機構或是民間借款,只要是合法業者都會遵照法律,不會定出高於法條規定的利率數字,所以小額借款時一定要慎選合法的借貸機構,才能保障自己的權益,安心借款。
金融機構小額借貸利息
金融機構的借款利息較民間低,審核比較嚴格需要調聯徵。
- 銀行小額借款:每年不高於16%,審核條件最嚴格,審核用時最長需3-7個工作天,利息通常最低
- 融資公司小額借款:每年不高於16%,審核條件較銀行寬鬆一些,審核用時較銀行快,但利息會比銀行高一些,有小額借款的民眾若是銀行未審核通過,就會轉向融資公司
民間借款小額借貸利息
民間借款的小額借款利息通常都會高於金融機構,但好處是不調聯徵、審查寬鬆,且核貸撥款的速度很快,當天申辦當天即可撥款。
- 代書小額借款:每年不高於20%,申辦時需準備勞保及薪轉資料
- 當鋪小額借款:每年不高於30%,無工作也可藉由抵押擔保品來申請。
高利貸
高利貸就是放貸利息高於法定利率的非法借貸機構,不同於合法借款每月計息,高利貸可能會7天、10天甚至是日日計息,通常年利率會高至300%至400%甚至更多,申辦小額借款前一定要慎選合法業者。
小額借款方案有哪些?小額借款額度最高能借多少?
小額借款方案有分成不需擔保品及需要擔保品兩種方案,不需擔保品即看個人信用,如薪資收入、負債比等,申請人條件越好借款利率越低,額度越高。需要擔保品的小額借款則看有價物的市場價值,雖然不是必須,也可提供財力證明作為進一步提高借款額度的好方法。
無擔保品小額借款
- 信用貸款:若是銀行信貸不會超過申請人月薪的22倍,如月薪3萬,則最高可貸66萬,但通常是軍公教及大公司員工,不然實際可貸額度會再小一點點。民間貸款公司則不受22倍月薪的限制。
- 信用卡預借現金:在該信用卡額度的10%至100%之間,若是持卡年資增加,或申請人信用狀況良好,則還有上升的空間。
有擔保品小額借款
- 手機借款:一般來說能貸到2萬至4萬元,手機越新、越貴、機身狀況越好就能借到越高的額度。
- 汽機車借款:通常是汽機車市價的7至8成左右,如果能提供財力證明甚至能貸到市價200%。
- 黃金借款:會以黃金重量、黃金純度,以及目前國際金價來做參考。
- 保單借款:僅有具「保單價值準備金(保價金)」的保單才能申請保單小額借款,壽險保單可貸至保價金6至9成金額。
小額借款該選哪個好
簡單來說若你信用條件良好、有穩定工作,對於資金的需求也沒有極度迫切的話,可以選擇銀行小額借款及融資公司小額借款。如果你沒有穩定工作、或工作領現沒有薪轉證明,或有非常急迫的資金需求需馬上核貸撥款,則可考慮民間借貸機構。
小額借款陷阱有哪些
小額借款非常方便,但也有一些需要注意的事項,借款前一定要選擇合法業者借貸,若是向非法業者申辦小額借款可能會出現以下風險
超收利息
相對於合法管道有明確的借款利率上限,非法借貸管道不受法律限制,不只超收利息甚至日日計息,長此以往利息越來越多甚至高過原先借的本金,小額借貸變巨額負債,根本還不出來。
巧立名目收費
合法借款管道在借貸前都會將所需收取的費用講清楚,借貸流程透明,而非法的借貸管道會在最後才蹦出一堆莫名其妙的費用,還以為先前談好的借款方案很優惠,結果東扣西扣也沒比較好。
預扣費用
合法的借款管道不會在借款前先預收任何費用,如果你的小額借貸承辦人員要求你在對保前要先收費,一定要小心,以免還沒借到錢之前就先倒貼一筆錢,最糟的情況是收費後對方不知所蹤。
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