急用錢不知從何下手？小額借款通常金額約在10萬至30萬元之間，不僅審核條件寬鬆，撥款速度也極快，是解決短期資金需求的最佳選擇，本文介紹小額借款類型、利率以及如何選擇合法小額借款管道，並整理出3個小額借款注意事項，讓您安心借款，快速解決財務壓力。
什麼是小額借款？
小額借款亦稱小額貸款或小額信貸，是指貸款額度在30萬元以內的金融服務，根據是否需要擔保品，可分為以下兩類：
- 無擔保品貸款：所謂的小額信貸，因沒有擔保品所以唯一注重的是申請人的個人信用，像是是否有穩定工作、能否提出財力證明、或是負債比有沒有過高等，借款人的聯徵及信用分數更是核貸的重要指標，申請人條件越好，則小額借款的額度更高，借款的利率更低。
- 有擔保品貸款：若是信用小白或是工作領現沒有相關證明的人，可以使用擔保品借款，常見的種類的機車借款、汽車借款、手機借款或是黃金珠寶精品借款等，擔保品的市場價值越高，則小額借款額度越高。
而申請小額借款的優缺點如下，也會列出適合申辦的族群：
- 小額借款的優點：不需擔保品、審核寬鬆、撥款速度快
- 小額借款的缺點：借款利率較高、民間借款機構的風險較高
- 適合申辦小額借款的族群：短期資金需求、無法等待銀行的審核、信用紀錄空白
合法小額借款管道有哪些？
在選擇小額借款管道時，合法性十分重要，統整了5個合法小額借款管道，分別為銀行小額貸款、融資公司小額借款、當舖小額借款、民間代書借款以及小額借款APP，每個管道的審核條件、借款方式和撥款速度都不同，下面為您介紹這些管道的特點與風險：
銀行小額借款
銀行小額借款主要服務為信用貸款與信用卡預借現金，信用貸款需要比較高的信用分數，審核較為嚴格，而信用卡預借現金則根據信用卡可用額度來決定借款金額，銀行小額借款風險在於未能按時還款，將會對信用紀錄造成嚴重影響。
融資公司小額貸款
許多融資公司提供小額信貸服務，審核門檻通常比銀行低，適合那些信用不佳但急需資金的人，雖然撥款速度較快，但大多數融資公司主要提供擔保品貸款，借款人需要提供有價物品抵押品，過件率可能會較高。
當舖小額借款
當舖小額借款的條件較為寬鬆，只需要提供擔保品如手機、機車或精品等即可快速審核，最快當天就能撥款，不過小額借款利率會相對高一些，適合短期資金需求者。
民間代書借款
民間代書借款的審核門檻通常與當舖相似，借款人不需要提供信用或工作證明，只需要年滿18歲即可申請小額借款，但代書貸款利率較高，每月利率最高可達3%左右，並且可能會產生額外的手續費，借款人應該評估清楚借款成本，並選擇合法經營的代書進行申請。
小額借款APP
透過借錢網的方式，快速讓借款人找到貸款方，是相當便利的小額借款方式，不用出門也可以快速借錢，但需要注意選擇合法的網路借貸平台，像是QQ借錢網就提供多家優質借款店家，協助有需要的民眾申辦小額借款。
小額貸款五萬ptt推薦方法有哪些？
「小額貸款五萬」在PTT討論區中更是常見話題，透過薦政府小額貸款、民間小額貸款以及私人小額借款等方式都能借到5萬元，以下就為大家介紹快速小額借款五萬元的方法：
手機小額貸款
手機小額貸款是當前最方便的借款方式之一，適合需要快速小額貸款的人，只需透過手機App完成申請，小額借款線上撥款能在短時間內完成，無需繁瑣的流程，手機小額借款額度約為5萬至10之間，不過有很多線上手機借錢平台都是不合法的，所以在選擇時，應留意是否為合法的手機貸款平台，避免落入高利貸陷阱。
機車小額借款
機車小額借款是利用機車作為擔保的小額貸款方式，以機車車況核算額度，只要車況不要太差，小額貸款5萬元沒問題，且申請門檻低，審核速度快，可以在一天內借到錢，車主之條件良好的還有機會免留車，很適合短期需要資金者或是學生。
汽車貸款
汽車貸款也是以汽車作為擔保借款，一般民間貸款機構承辦汽車借款，不會限制車輛種類，新車、中古車、老車都可以辦，汽車借款額度會依照車輛殘值計算，通常可達小額貸款10萬或更多。
保單借款
保單借款是利用保險保單價值進行合法小額借款方式，不需額外抵押任何物品，只要確認保單是否具有保價金即可，適合原本就有買保險的人，手續超簡便，透過線上申請或與你的業務員申請即可，通常利率比較低，是一種小額貸款五萬的好選擇。
小額借款詐騙為何？3大小額借款注意事項
民間小額借款雖然條件低撥款快，也暗藏借款風險，以下提供幾個常見的小額借款陷阱，在小額借款時，多加留意業者這些動作是否有陷阱存在。
以周計息高利貸
根據民法規範，合法小額借款年利率最高不得超過16%，許多日日會、地下錢莊等高利貸都是以日或以周計息，實際算下來年利率可能都超過100%，還會將利息併入本金計算，利滾利之下根本還不完，基本上就是高利貸，記得小額借錢之前一定要確認利息算法是否合理。
抵押身分證件借款
有些借貸方會要求扣押個人證件或信用卡作為貸款擔保，但其實抵押證件借款是違法的，很可能是詐騙集團想騙個資去辦人頭帳戶，或是想要盜刷信用卡，嚴重的話還可能讓自己身陷詐欺等罪名，因此請避開需抵押個人重要文件的私人小額借款管道。
預繳高額手續費用
小額借款開辦費、手續費、預繳利息等都是私人借貸常見的預繳費用，但有些店家收得金額非常高，甚至超過借款額度的10%-20%，還有一些店家會藉故先收取費用，等被害人繳錢後就馬上消失，不僅沒借到錢還被騙財。
小額借款流程怎麼走？
進行小額借款流程前，借款人需先符合年滿18歲，才可以進行合法小額借款流程，以下為QQ借錢網借款流程範例。
Step1：提出申請
透過平台上的金主找到適合的借款管道，並聯繫業者諮詢；準備相關資料，常見文件如雙證件、購買證明、財力證明，預約時間實體申辦或線上申請。
Step2：審核條件
貸款公司根據借款人條件、需求額度及擔保品等核算，提供借款利息、額度及還款方式、期限等方案。
Step3：簽約對保
申請人同意借款方案同意，雙方碰面進行簽約，確認合約內容無誤後簽名或按指紋。
Step4：核貸撥款
核准小額貸款，現場現金撥款或匯款至指定帳戶，完成流程，後續依約定進行還款。
小額借款dcard、ptt相關問題
統整小額借款ptt、小額借款dcard常見討論問題：
證件小額借款是合法的嗎？
證件借款本質為個人信貸，信用貸款本身為合法貸款方式，而證件的主要功能是核對身分，如果貸款公司要求保管或抵押身分證正本並不合理，小心淪為詐騙集團人頭戶！
小額借款利息怎麼算？
私人小額借款利率約落在月息0.8%-1.3%之間，〈民法〉借貸契約相關規定保障最高年利率不得超過 16%，否則就是高利貸；民間借貸平台不受法律監管，因此利率上下限差距很大，年利率最高達100%，比合法貸款公司高出很多。
小額借款要準備什麼資料？
一定要準備的是申請人身分證與第二證件，用於核對身分用，再來是各式收入財力證明，例如薪資單、存摺影本、扣繳憑單等，若有較佳條件者可以提供信用報告。
私人小額借款會看聯徵嗎？
民間借貸公司有內部的信用評分系統，不需要調閱銀行聯徵，也不會增加聯徵紀錄次數。
哪裡可以快速借5~10萬？
民間貸款公司提供的常見小額借款方式有手機貸款、小額信貸、證件借款、機車借款與P2P線上小額借款，都能讓你快速借到10萬元。
沒工作可申請小額借款嗎？
沒工作小額貸款當然可以辦，會使用擔保品向民間借錢機構抵押借款，不需要工作證明，也能週轉資金，如：手機小額貸款等。
學生小額借款要找誰申請？
學生通常沒有什麼信用紀錄與穩定收入，因此不能向銀行申請小額信貸，不過只要有抵押品，可以向條件不嚴格的民間借貸機構及線上學生借錢平台申請，建議學生小額貸款時，應慎選管道，避免遇高利貸或詐騙風險。
小額借款當天撥款推薦
如果有小額借款需求，推薦QQ借錢網，不僅24小時可以諮詢，快速審核，當日就撥款，解決你的用錢之急。
