全台小額貸款推薦
什麼是小額借款?
小額借款一般指的是額度30萬元內的貸款申請,又稱小額貸款、小額信貸,有彈性、好借的特點,適合有急迫資金需求的族群。
小額貸款金額小,通常不需提供擔保品,如果是向民間申請小額,不會調銀行聯徵,且不佔信用額度
小額借款本質類似信用貸款,對於銀行或民間貸款機構的呆帳風險較高,因而借款利率相對也較高。
- 小額借款的優點:不需擔保品、審核寬鬆、撥款快速
- 小額借款的缺點:利率較高、民間借款陷阱多
- 適合申辦小額的族群:短期使用、急用錢需求的民眾
小額借款管道比較
小額借款管道 | 銀行小額信貸 | 民間融資公司 | 當舖 | P2P線上小額借款 |
---|---|---|---|---|
審核條件 | 嚴格 18歲以上,有穩定工作 信用瑕疵貸款不可借 | 寬鬆 18歲成年 | 寬鬆 年滿18歲 持有價擔保品 | 稍微嚴格 年滿18歲 會看信用評分 |
擔保品 | 免擔保品 | 不一定 可單純申請信貸 或申請機車、手機貸款 | 必須提供 Ex. 汽機車、3c用品 | 免擔保品 或不動產融資 |
審核速度 | 慢,5-7天以上 | 快,1天內放款 | 快,1-2天 | 快,當天放款 |
借款利率 | 2.1%~15.6% 利率會浮動 | 8%~16% | 12%~30% | 1.8~20% 依借款人信用條件做利息分級 |
借款風險 | 低 | 高 許多非法公司混雜其中 | 中等 認明合法業者風險低,但利率偏高 | 高 缺乏法律監督 外流個資風險大 |
參考機構 | 中國信託小額貸款 凱基銀行小額信貸 台新銀行點點貸 | 中租輪你貸 | 當舖小額借款 | 鄉民貸 |
ptt、dcard小額借款FAQ
統整小額借款ptt、小額借款dcard常見討論問題:
證件小額借款是合法的嗎?
證件借款本質為個人信貸,信用貸款本身為合法貸款方式,而證件的主要功能是核對身分,如果貸款公司要求保管或抵押身分證正本並不合理,小心淪為詐騙集團人頭戶!
小額借款利息怎麼算?
私人小額借款利率約落在月息0.8%-1.3%之間,〈民法〉借貸契約相關規定保障最高年利率不得超過 16%,否則就是高利貸;民間借貸平台不受法律監管,因此利率上下限差距很大,年利率最高可能達100%,比合法貸款公司高出很多。
小額借款要準備什麼資料?
一定要準備的是申請人身分證與第二證件,用於核對身分用,再來是各式收入財力證明,例如薪資單、存摺影本、扣繳憑單等,若有條件者可以提供信用報告。
私人小額借款會看聯徵嗎?
民間借貸公司有內部的信用評分系統,不需要調閱銀行聯徵,也不會增加聯徵紀錄次數。
哪裡可以快速借5~10萬?
民間貸款公司提供的常見小額借款方式有手機貸款、小額信貸、證件借款、機車借款與P2P線上小額借款,都能讓你快速借到10萬元。
沒工作可申請小額借款嗎?
沒工作也能申請私人小額貸款,通常使用擔保品抵押借款,不需要工作證明,也能週轉資金,如:手機小額貸款等。
學生借錢管道有哪些?
學生因為通常沒什麼信用往來紀錄,因此不能申請銀行小額信貸,但條件不嚴格的民間借貸機構及線上借款平台等還是可以使用,不過建議學生小額貸款時,應慎選管道,避免遇高利貸或詐騙風險。
小額借款還不出來會怎樣?
如果貸款逾期未還,通常會先收到借款機構的催收電話,若車貸超過3個月未繳就會強制拖車,也會影響個人信用。提醒大家如果還款日快到了真的有困難,請盡快與借貸公司協商是否能延長期限、債務整合,或改成雙月繳的方式。
急用錢嗎?小額借款特色
條件簡單
不論有無薪轉或勞健保,有工作就可辦小額信貸,攤販、臨時工、領現金、待業…亦可提供擔保品來申辦
額度可議
民間小額借貸額度依據申請人條件、抵押品價值、資金用途綜合評估,並可透過擔保人增加核貸金額
撥款快速
借錢網提供24小時小額借款申辦服務,資料備齊、當天審核,最快60分鐘內撥款,快速取得周轉金不求人
還款彈性
還款方式可依借款人需求量身訂製,不論是一次清償、分期攤還、隨借隨還,或是純繳利息皆可協商討論
小額借款安全嗎?
民間小額借貸雖然條件低撥款快,但也暗藏借款風險,以下提供幾個常見的小額借款陷阱
以周計息高利貸
根據民法規範,合法小額借款年利率最高不得超過16%,許多日日會、地下錢莊等高利貸都是以日或以周計息,實際算下來年利率可能都超過100%,還會將利息併入本金計算,利滾利之下根本還不完,記得借錢之前一定要確認利息算法是否合理。
抵押身分證信用卡
有些借貸方會要求扣押個人證件或信用卡作為貸款擔保,但其實抵押證件借款是違法的,很可能是詐騙集團想騙個資去辦人頭帳戶,或是想要盜刷信用卡,嚴重的話還有可能讓自己身陷詐欺等罪名,因此請避開需要抵押個人重要文件的借款公司。
預繳高額手續費用
貸款開辦費、手續費、預繳利息等都是私人借貸常見的預繳費用,但有些店家收得金額非常高,甚至超過借款額度的10%-20%,還有一些店家會藉故先收取費用,等被害人繳錢後就馬上消失,不僅沒借到錢還被騙財。
申辦小額借款流程
搜尋借錢管道
步驟1
透過借錢平台推薦的融資公司找到適合的小額借款管道,並聯繫業者諮詢借款事宜
準備借款資料
步驟2
準備相關資料,常見文件如雙證件、還款能力證明;預約時間碰面提出申請或線上申辦
審核借款方案
步驟3
貸款公司根據借款人條件、需求額度及擔保品等核算,提供借款利息、額度及還款方式、期限等方案
核貸簽約撥款
步驟4
確認借款合約無誤後,雙方碰面進行對保和簽約,貸方於現場撥款或匯款至指定帳戶,完成借款流程
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小額借款線上諮詢
借款貸款 注意事項
- 年齡要求:各類借款皆需滿18歲以上。
- 貸款利率:貸款年利率2%-18%,依照借款人提供的自身條件不同而異,再由借貸雙方協議後訂定最終利率。
- 免手續費
- 還款期限:最短3個月,最長180個月,依照借貸雙方協議而訂。
- A君急需現金10萬元,經多方比較利率後選定金主,雙方簽定於36個月內須還清借款,年利率12%計算,每月利息1000元,無須手續費。
提醒您:借錢救急不要急,請勿依照他人指示操作ATM、或匯款、或交付個人存摺與提款卡,避免受騙!