合法快速小額借款,小額管道、條件、利息

SMALL LOAN

全台小額貸款推薦

北中南各地區合法小額借款管道選擇,如小額信貸手機借款支票借錢皆有優質管道,10萬元以內輕鬆借,月息最低1.0%起

什麼是小額借款?

小額借款一般指的是額度30萬元內的貸款申請,又稱小額貸款、小額信貸,有彈性、好借的特點,適合有急迫資金需求的族群。

小額貸款金額小,通常不需提供擔保品,如果是向民間申請小額,不會調銀行聯徵,且不佔信用額度

小額借款本質類似信用貸款,對於銀行或民間貸款機構的呆帳風險較高,因而借款利率相對也較高

  • 小額借款的優點:不需擔保品、審核寬鬆、撥款快速
  • 小額借款的缺點:利率較高、民間借款陷阱多
  • 適合申辦小額的族群:短期使用、急用錢需求的民眾

小額借款管道比較

小額借款根據貸款機構類型分為銀行小額貸款、郵局小額貸款民間小額借款,主要差異為審核條件、安全性、抵押方式,以及撥款速度

銀行小額信貸

銀行小額借款以信用卡預借現金和個人小額信貸為主,通常僅以借款人信用做擔保,依個人信用評分、還款能力、負債比等做審核;特色是申貸門檻條件高、借款利率較民間低,但作業繁瑣撥款速度慢

民間小額借款

民間小額借款管道多元,如借錢網、融資公司、P2P平台、當舖、地下錢莊等,一般需要有價擔保品作抵押,如汽車、機車、手機、精品,部分管道亦提供信用貸款;民間小額借款門檻低、放款速度快(部分機構提供24小時小額借款),利率較銀行高、安全性差,容易遇到非法高利貸或誤踩借款陷阱

另外,私人小額借款以條件寬鬆、1天之內快速借錢、無須擔保品為特色。小額借款條件和利息依管道和類型而異,以下比較說明

小額借款管道銀行小額信貸民間融資公司當舖P2P線上小額借款
審核條件嚴格
18歲以上,有穩定工作
信用瑕疵貸款不可借
寬鬆
18歲成年
寬鬆
年滿18歲
持有價擔保品
稍微嚴格
年滿18歲
會看信用評分
擔保品免擔保品不一定
可單純申請信貸
或申請機車、手機貸款
必須提供
Ex. 汽機車、3c用品
免擔保品
或不動產融資
審核速度慢,5-7天以上快,1天內放款快,1-2天快,當天放款
借款利率2.1%~15.6%
利率會浮動
8%~16%
12%~30%1.8~20%
依借款人信用條件做利息分級
借款風險
許多非法公司混雜其中
中等
認明合法業者風險低,但利率偏高

缺乏法律監督
外流個資風險大
參考機構中國信託小額貸款
凱基銀行小額信貸
台新銀行點點貸
中租輪你貸當舖小額借款鄉民貸

ptt、dcard小額借款FAQ

統整小額借款ptt、小額借款dcard常見討論問題:

證件借款本質為個人信貸,信用貸款本身為合法貸款方式,而證件的主要功能是核對身分,如果貸款公司要求保管或抵押身分證正本並不合理,小心淪為詐騙集團人頭戶!

私人小額借款利率約落在月息0.8%-1.3%之間,〈民法〉借貸契約相關規定保障最高年利率不得超過 16%,否則就是高利貸;民間借貸平台不受法律監管,因此利率上下限差距很大,年利率最高可能達100%,比合法貸款公司高出很多。

一定要準備的是申請人身分證與第二證件,用於核對身分用,再來是各式收入財力證明,例如薪資單、存摺影本、扣繳憑單等,若有條件者可以提供信用報告。

民間借貸公司有內部的信用評分系統,不需要調閱銀行聯徵,也不會增加聯徵紀錄次數。

民間貸款公司提供的常見小額借款方式有手機貸款、小額信貸、證件借款、機車借款與P2P線上小額借款,都能讓你快速借到10萬元。

沒工作也能申請私人小額貸款,通常使用擔保品抵押借款,不需要工作證明,也能週轉資金,如:手機小額貸款等。

學生因為通常沒什麼信用往來紀錄,因此不能申請銀行小額信貸,但條件不嚴格的民間借貸機構及線上借款平台等還是可以使用,不過建議學生小額貸款時,應慎選管道,避免遇高利貸或詐騙風險。

如果貸款逾期未還,通常會先收到借款機構的催收電話,若車貸超過3個月未繳就會強制拖車,也會影響個人信用。提醒大家如果還款日快到了真的有困難,請盡快與借貸公司協商是否能延長期限、債務整合,或改成雙月繳的方式。

急用錢嗎?小額借款特色

條件簡單

不論有無薪轉或勞健保,有工作就可辦小額信貸,攤販、臨時工、領現金、待業…亦可提供擔保品來申辦

額度可議

民間小額借貸額度依據申請人條件、抵押品價值、資金用途綜合評估,並可透過擔保人增加核貸金額

撥款快速

借錢網提供24小時小額借款申辦服務,資料備齊、當天審核,最快60分鐘內撥款,快速取得周轉金不求人

還款彈性

還款方式可依借款人需求量身訂製,不論是一次清償、分期攤還、隨借隨還,或是純繳利息皆可協商討論

小額借款安全嗎?

民間小額借貸雖然條件低撥款快,但也暗藏借款風險,以下提供幾個常見的小額借款陷阱

以周計息高利貸

根據民法規範,合法小額借款年利率最高不得超過16%,許多日日會、地下錢莊等高利貸都是以日或以周計息,實際算下來年利率可能都超過100%,還會將利息併入本金計算,利滾利之下根本還不完,記得借錢之前一定要確認利息算法是否合理。

抵押身分證信用卡

有些借貸方會要求扣押個人證件或信用卡作為貸款擔保,但其實抵押證件借款是違法的,很可能是詐騙集團想騙個資去辦人頭帳戶,或是想要盜刷信用卡,嚴重的話還有可能讓自己身陷詐欺等罪名,因此請避開需要抵押個人重要文件的借款公司。

預繳高額手續費用

貸款開辦費、手續費、預繳利息等都是私人借貸常見的預繳費用,但有些店家收得金額非常高,甚至超過借款額度的10%-20%,還有一些店家會藉故先收取費用,等被害人繳錢後就馬上消失,不僅沒借到錢還被騙財。

申辦小額借款流程

搜尋借錢管道

步驟1

透過借錢平台推薦的融資公司找到適合的小額借款管道,並聯繫業者諮詢借款事宜

準備借款資料

步驟2

準備相關資料,常見文件如雙證件、還款能力證明;預約時間碰面提出申請或線上申辦

審核借款方案

步驟3

貸款公司根據借款人條件、需求額度及擔保品等核算,提供借款利息、額度及還款方式、期限等方案

核貸簽約撥款

步驟4

確認借款合約無誤後,雙方碰面進行對保和簽約,貸方於現場撥款或匯款至指定帳戶,完成借款流程

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