擔保品貸款是指借款人需要提供某個資產作為抵押品的貸款方式，它具有利率較低、額度較高的優點，那擔保品貸款有什麼種類呢？有什麼申請條件？適合哪類型的人申請？本文將幫你一次搞懂擔保品貸款的定義、利率及一些常見問題。
擔保品貸款與擔保品是什麼？
擔保品貸款是指借款人提供高價值的資產作為擔保品，向貸款機構進行貸款，如果借款人無法按照合同條款還款，貸款機構有權以擔保品作為償還債務的方式。
那麼什麼是擔保品呢？擔保品是指借款人交給貸款機構的資產，作為債務的保證或抵押，大致上可分為動產與不動產，作為擔保品的財產一定要具有夠高的價值，貸款機構才願意收，例如房屋、土地、汽機車、證券、3c產品等。
擔保品貸款有哪些種類？
常見的擔保品貸款有以下幾種：
- 房屋貸款
- 土地貸款
- 汽車借款
- 機車借款
- 手機借款
- 保單借款
- 股票質押貸款
擔保品貸款與無擔保品貸款有什麼差別？
無擔保品貸款顧名思義就是借款人不需要提供實質擔保品，只基於信用作為擔保的貸款，這種方案通常風險較高，因為貸款機構無法透過擔保品來降低潛在損失，因此無擔保品貸款通常具有較高的利率和更嚴格的條件。
以下為擔保品貸款與無擔保品貸款的比較表格：
| 差異 | 擔保品貸款 | 無擔保品貸款 |
|---|---|---|
| 貸款種類 | 汽機車借款 房屋土地貸款 股票質押貸款 |
信用貸款 |
| 貸款額度 | 較高 | 較低 |
| 貸款利率 | 較低 | 較高 |
| 申請門檻 | 較高 | 較高 |
| 申請流程 | 多了擔保品鑑定程序 | 較簡便 |
擔保品貸款的利率是多少？會比無擔保品低嗎？
擔保品貸款的利率受到很多因素影響，最主要的還是擔保品的價值，如果擔保品價值越高，利率就會越低，舉出幾種擔保品貸款的常見利率：
- 房屋貸款利率：2 – 2.5%
- 土地貸款利率：2 – 2.6%
- 新車貸款利率：2.6 – 7%
- 中古汽車貸款利率：4.5 – 15%
- 機車貸款利率：12 – 16%
- 手機借款利率：14 – 16%
- 股票質押貸款利率：2 – 7%
擔保品貸款的利率通常比無擔保品（信貸）低，這是因為擔保品一定程度減少了貸款機構的承貸風險，如果借款人無法按時還款，貸款機構可以透過出售擔保品來償還債務，降低呆帳損失。
擔保品貸款有什麼申請條件？
擔保品貸款最重要的條件就是：借款人要持有有價值的資產，如果是不動產或汽機車貸款，產權一定要登記在借款人名下才能申請！而想要順利貸款，借款人還有另外的基本條件：
- 中華民國國民
- 年滿 18 歲
- 名下有有價資產，借款人為所有權人
- 無重大信用瑕疵
我適合擔保品貸款嗎？
擔保品貸款具有可貸額度較高、利率較低、過件率較高的優點，特別適合以下幾種情況的借款人：
- 想購買汽車或不動產的人：如果你想要購買房屋或汽車，可以用購買物作為擔保並獲得購買所需的資金。
- 有其他債務在身的人：若您已經申請過信貸等貸款，但尚未繳清又想再申請其他貸款，提供擔保品可以幫助你提高過件機率。
- 沒工作無穩定收入者：無固定收入的人申請信貸比較困難，擔保品貸款是申請沒工作小額貸款不錯的方式。
身分證可以作為擔保品來借款嗎？
不可只使用身分證作為擔保品！身分證雖然對個人來說非常重要，但它本身沒有價值，網路上看到的證件借款或身分證借款，實際上不是披著皮的小額信貸，就是詐騙集團或高利貸，總之如果有只抵押身分證，不需其他條件就能借錢的方案，請千萬不要相信。
擔保品貸款額度如何提高？
如果你希望提高擔保品貸款的額度，有幾種方法可以考慮：
- 提高擔保品價值：擔保品價值是決定可貸額度的關鍵，想辦法提高擔保品的價值（如：定時保養汽車），或提供更高價值的擔保品都有機會能提高額度。
- 提供財力證明：提出有效的財力證明或薪轉明細，證明你有足夠的還款能力，能夠償還更高的本金。
- 提供良好的信用評分：雖然已經有實質物品作為擔保了，但信用依然是非常加分的條件，
若無法按時還款，擔保品會被怎樣處理？
如果你無法按時還款，貸款機構有權利直接處理擔保品以償還債務，通常會以出售擔保品的方式，並使用銷售所得來還清債務；如果擔保品的銷售所得未能完全償還債務，借款人還是需要支付餘額，這時貸款機構可能會採取其他追債的措施。
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