商品貸款是近幾年興起的小額借款方案，是一種不需要擔保品、免看聯徵的借款方式，由於過件容易，因此越來越受人喜愛，本文將帶你了解商品貸換現金是什麼、優缺點、如何申辦，還有隱藏於其中的風險為何？
商品貸款是什麼？
商品貸款是用購買商品的名義，向民間借貸公司申請購物分期貸款，以取得一筆資金，也就是以商品貸款換現金的意思，並不需要真的購買商品，對購買的商品種類也不會太硬性規定，實際上屬於信用小額貸款的一種，因此申貸人的信用條件將作為主要審核重點。
商品貸款優缺點
對比銀行信貸，商品貸款的優點如下：
- 條件簡單：申貸人只要提供工作證明、財力證明等文件即可申請，審核較銀行信用貸款寬鬆，不看負債比，即使有信用瑕疵的人也可以申貸。
- 不須抵押商品：商品貸款只是以購買商品的名義來貸款，不用真的抵押商品。
- 撥款速度快：商品貸款的撥款速度通常較銀行信貸快，最快可在1~2天內撥款。
商品貸款也有一些缺點：
- 利率較高：通常商品貸的年利率至少要12%。
- 還款期限較短：貸款期數比銀行信用貸款短，最長只能42期。
- 借錢風險大：民間融資公司有許多非法商家，容易遇上詐騙集團。
有哪些商品可以申請商品貸款？
商品貸款並無特別限定哪種類型的產品，只要是高價值的東西皆可，常見的種類有：
- 名牌手錶、精品包包：國際知名品牌手錶、精品包包、皮件、香水、項鍊。
- 3C電子產品：桌上型電腦、平板電腦、智慧型手機、Switch遊戲主機、VR穿戴裝置等
- 貴金屬與寶石：黃金與白銀飾品、鑽石、珠寶、珍珠項鍊。
- 其他：如古董、藝術品、名酒等，只要有價值證明，也可以申請商品貸款。
商品貸款好過嗎？需要什麼條件？
商品貸款其中一個特點就是好過件，只須滿足以下條件就能申請：
- 達法定成年18歲
- 有穩定工作或收入來源
- 沒有重大信用瑕疵，如：信用卡逾期、債務協商、法院強制執行等
商品貸款如何申請？
私人小額借款的好處就是流程簡便，因此商品貸款申請方式也很容易，以下分為準備資料與流程進行說明：
準備文件
- 借款人雙證件影本
- 勞保明細或其他工作證明
- 財力證明，如扣繳憑單、近3個月薪轉明細等
- 信用卡繳款紀錄(加分用)
申請流程
商品貸款的申請流程如下：
- 與民間借貸業者諮詢：聯繫專員以獲取詳細資訊，同時評估資金需求及申請條件。
- 提交資料進行審核：確定申辦後，繳交上段所提及之文件，由融資公司進行審核。
- 完成對保簽約：通過審核後，集會與申請人進行對保簽約。
- 迅速撥款：完成簽約程序後，約1～2天內即可收到所需款項。
商品貸款是詐騙嗎？有哪些風險？
選擇合法貸款機構推出的商品貸款方案並非詐騙，不過商品貸款畢竟是私人小額借款，因此遇到不肖業者或不合理借錢方案的機率高，以下說明常見的風險：
高額手續費
有些貸款公司可能會收取高額手續費、貸款開辦費，如果利息以外的費用超過借款金額的10%以上建議要好好考慮。
非法借款機構假冒
目前網路上有許多融資公司的商品貸款廣告資訊，容易有詐騙集團假冒成融資公司，放高利貸或騙取借款人個資。
貸款利率過高
目前融資公司法尚未立案，因此一般民間借貸也是遵照民法的借貸契約規定，最高年利率不可超過16%，大家可以這個數字為標準做檢視，是否借款的利率太高。
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