支客票貼現是中小企業愛用的融資貸款方式，可以將買賣交易所得到的未到期支票提前換成現金，解決資金周轉的問題，但支客票貼現這個詞對一般大眾而言可能比較陌生，本文將介紹支票客票是什麼？支客票貼現是什麼意思？以及票貼的管道與風險有哪些。
支客票是什麼？
支票、客票都是一種有價票據，由開票人填寫面額交付給持票人，持票人可於特定時間拿著支客票到銀行、農會等機構兌換現金，而支票又能分成公司票、個人票，還有另一個也常聽到的客票，下面進行詳細說明：
個人票
以個人名義簽發的支票，通常是用於交付給持票人較大筆的金錢時使用，需要信用良好者才可以申請個人支票
公司票
以公司名義開立的支票，發票人是公司行號或商行，受款人可以是公司行號或商行，也可以是個人。
客票
客票指的是由客戶端開立的支票，發票人是您的公司客戶，向您購買產品或接受服務的費用，只是使用支票來支付。
支客票貼現是什麼意思？
支客票貼現又稱作支客票借款、支客票融資，就是用尚未到可兌換日期的支客票向銀行或金融機構抵押借錢，目的是為了提前取得現金周轉。
因為企業行號之間的大額交易或採購，幾乎都是透過支票來付款的，而拿到的支票還須等3-6月後才能兌換現金，若當中有突發的資金缺口周轉不過來，就會使用支客票貼現的方式先取得現金來應急，因此支客票貼現是中小企業頻繁使用的借款方式，而支客票貼現又能分為三種：
- 貼現：持票人拿著未到期的支票到銀行向辦理支票貼現
- 轉貼現：A銀行把尚未到期的支票轉賣給B銀行，提前取得款項
- 重貼現：銀行把未到期的支票向中央銀行貼現，由中央銀行提供貸款
支客票貼現利息怎麼算？
銀行的支客票貼現是按日計息，年利率約1%起，採複利計算，每家銀行算法略有不同，而票貼利息是依照借款人信用條件、公司負債比去評估出實際利率的；而民間票貼利息約為月利率2.5%，若能提供良好的還款證明，可有望降低利息。
支客票貼現的管道有哪些？
有乘作支客票借款的管道有銀行與民間借貸公司，例如融資公司、代書借款和當舖，以下說明兩者之間的區別：
銀行票貼
銀行只接受以公司行號的名義申請支票借款，且審核條件較嚴格，公司負責人需有良好的信用，且抵押的支票必須是公司實際交易時所取得，借款期限只有6個月。
民間支客票貼現
民間公司的支客票貼現條件寬鬆，只要年滿20歲且有穩定工作收入，並持有尚未到期的支票，無論是公司票、個人票或客票皆可辦理，借款額度依支票面額決定，也可申請10萬元以內的小額借款。
支客票貼現要準備什麼資料？
支客票借款的對象主要有分個人戶與公司戶，兩種身分需要的借款資料不太一樣，因為公司戶是以公司名義來申請，所以要準備較多公司相關資料：
個人戶
- 借款人雙證件
- 個人印章
- 未到期支票
公司戶
- 公司負責人身分證
- 公司大小章
- 未到期支票
- 401營業報表
- 公司名片
支客票借款相關問題
關於支客票貼現，這邊整理出一些大家常見的問題：
支客票貼現流程怎麼申請？
民間票貼的借款申請流程如下：
- 諮詢借款：先透過電話向貸款公司諮詢支票借款相關事宜，並預約申辦的時間。
- 提出申請：攜帶未到期支客票與借款所需準備資料到貸款公司辦理借款
- 審核：由貸款機構審核申請人提交的相關文件，並依據支票面額評估是否放款，可放款則提供利率及額度。
- 簽約放款：借款人確定借錢後，即可簽署借款合約，然後就能拿到款項。
支客票貼現額度如何計算？
支客票融資的額度主要由支票面額與申請人條件決定，銀行一般可借到面額的80%，而民間借款只要借款人有足夠還款能力，還可以借到超過面額100%。
支客票貼現風險是什麼？
一般常說的支客票風險指的是跳票風險，指的是兌現日已到期，但發票人的戶頭中沒有足夠的款項可以支付，造成跳票的支客票，貸款公司若收到這種票據是很嚴重的損失。
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