保單借款是一種小額借款方式，指將名下的保單做為擔保品向保險公司借錢，是除了銀行與私人借貸公司之外的另一種借錢管道，免看聯徵且撥款快速，適合急需快速借錢的人，本文將詳細介紹保單借款利率額度及優缺點，並說明保單借款不還的結果，現在人人身上都有一兩張保險的時代，你一定要了解保單借款，他很可能會成為你非常時期的救命稻草喔！
保單借款是什麼？
保單借款指的是用名下的保單向保險公司借款，依據保險法120條規定，被保人可以使用繳費超過一年的保險契約為質，向保險公司借款，但不是所有的保單都能借，只有具有「保單價值準備金（保價金）」或「保單帳戶價值的保單」才可以辦理。
保價金即是「這當保單值多少錢」，也就是已繳的保費扣掉保險公司成本支出後剩餘的金額，故保單借款也可以想成是用過往繳交的保費中取出一部分，來以解決目前的緊急資金需求。
保單借款只要滿足一條件就能借
保單借款的唯一的條件是你必須擁有一份具有「保單價值準備金（保價金）」保單，通常一般的終身壽險、儲蓄險、年金險、意外險或投資型的壽險等保單都符合，並且繳費超過 1 年，就可以申請借款，因為免手續費，不看還款能力就能借，保單借款是頗為熱門的小額借款選項。
如果你不知道自己的保單有沒有保價金的話，最簡單的方式就是察看保單內的保單價值表，或是直接詢問您的保險業務員，或上保險公司網站查訊保險契約資訊。
保單借款利率怎麼算
保單借款利率是根據保單預定利率跟保險公司而定，年利率大概都是保單的預定利率往上加0.5 – 2.75%，約是年利率 2.7% 到 9%，傳統型台幣保單的年利率大約在2.7%-6.9%之間，外幣保單因為預定利率偏高，借款利率也高，約是 6.5%-9%。
特別要注意的是，保單小額借款利息是以日計息，每過一天繳的利息就更多，而且若超過一年未還，還會將整年度利息納入本金，使得隔年利息費用再提高，因此保單借款比較適合有短期周轉需求的人。
保單借款能借多少錢？
保單借款是小額貸款，能借多少額度取決於保單現存的保價金有多少，以及你的保險商品類型，例如新台幣保單產品大概接可借到保價金的70-90%，外幣保單可借額度比較小，約落在保價金的20-30%。
保單借款撥款時間要多久？
保單借款的撥款時間相當快速，最快一天內就能拿到款項，而且免綁約、免保人、免手續費、不看財力證明與聯徵就能快速借錢，也是保單借款吸引人的原因。
保單借款不還會怎樣？可能影響保障額度
保單借款不還不會怎樣，因為保單借款都是隨借隨，還沒有限制還款期限，有些保單借款會有限期優惠利率，例如前半年免息或低利率優惠，另外若超過一年沒繳利息，整年度的利息就會納入本金中，導致利息越滾越多，使後續還款壓力變得更大。
另外如果遲繳太久，讓未償還的本息累積超過了保單的保價金時就會讓保單失效，後果可能會相當巨大，假設是意外險的保單失效，出意外時可能就會拿不到理賠金，因此保單借款更推薦有短期資金需求，可以盡速還款的人。
保單借款的優點
保單借款有因為借款條件寬鬆跟許多吸引人的優點，讓它成為受歡迎的小額借款選項：
- 撥款快速，當日或隔日就可撥款
- 免手續費免保人免抵押品
- 免看聯徵與信用、免財力證明
- 申請方式多元，可透過臨櫃、郵寄、傳真、ATM申請或線上申請
- 無還款期限，隨借隨還，資金運用彈性高
保單借款的缺點
當然保單借款也存在著一些缺點，需要申請人在借款前謹慎考慮：
- 借款金額由保價金中扣除，讓保險理賠金縮水
- 若借款金額超過保價金，保單就會直接失效，且不會有寬限時間。
- 超過一年未繳息以複利計算利息費用，利息越繳越多
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